Totalinė žala: kaip skaičiuojama išmoka ir kodėl ji dažnai per maža

Kada žala laikoma totaline

Automobilis pripažįstamas totaliai sugadintu, kai remonto kaina viršija ekonominio tikslingumo ribą – paprastai apie 70–75 % rinkos vertės iki įvykio (riba priklauso nuo draudiko taisyklių ir vertinimo instrukcijos). Tada draudikas remonto nemoka, o išmoka skaičiuojama pagal formulę: rinkos vertė iki įvykio − liekanų (sugadinto automobilio) vertė.

Kur slypi nuvertinimas

Abu formulės dėmenys priklauso nuo vertinimo, o draudikas vertina pats. Rinkos vertė nustatoma pagal skelbimų vidurkį, dažnai ignoruojant komplektaciją, ridą ir būklę. Liekanų vertė imama iš uždarų aukcionų, kur daužtų automobilių supirkėjai siūlo kainas, dažnai didesnes nei realiai gautumėte jūs. Rezultatas – išmoka, už kurią nenusipirksite analogiško automobilio.

Jūsų pasirinkimai

• Pasilikti automobilį ir gauti skirtumą – tada svarbu, kad liekanų vertė būtų reali, o ne aukciono.
• Perduoti automobilį draudikui ir gauti visą rinkos vertę – tada svarbi tik rinkos vertė.
• Ginčyti patį totalinės žalos faktą, jei remontas realiai pigesnis, nei paskaičiavo draudikas.

Kaip padeda nepriklausomas vertinimas

Atestuotas vertintojas nustato rinkos vertę pagal vertinimo instrukcijos metodiką, įvertindamas konkretaus automobilio komplektaciją ir būklę, o liekanų vertę – pagal realią rinką. Ataskaita yra pagrindas pretenzijai draudikui ir skundui Lietuvos bankui. Praktikoje skirtumas tarp draudiko ir nepriklausomo skaičiavimo totalinės žalos bylose siekia nuo 15 iki 40 % išmokos.

Pirmas žingsnis

Atsiųskite draudiko sprendimą dėl totalinės žalos ir skaičiavimą – įvertinsime, ar sumas verta ginčyti.